Logo administratie-dark
 Logo-Financieel-adviesburo-dark
   

Gevolgen van een creditcard bij een hypotheekaanvraag

Creditcards met de faciliteit tot gespreid betalen worden als een lening beschouwd. Zodra een dergelijke kaart wordt verstrekt, moet de uitgever dit melden bij het Bureau Krediet Registratie (BKR), zodat andere kredietinstanties hier rekening mee kunnen houden. Ook bij een aanvraag voor een hypotheek zal de bank alle geregistreerde creditcards opnemen in de inkomenstoets. Dit kan leiden tot een verlaging van het hypotheekplafond.

Verlaagde hypotheeklasten

Bij een hypothecaire lening is het maximaal leenbedrag afhankelijk van de hypotheeklast. De bank zal inschatten hoeveel de aanvrager probleemloos kan aflossen op de schuld. Bij de aanwezigheid van creditcards zal de bank 2 procent van de totale bestedingslimiet van de kaarten opnemen als vaste maandelijkse uitgave. Als een hypotheekaanvrager bijvoorbeeld in het bezit is van een Visa World kaart (voor vakanties in het buitenland) met een opnamelimiet van 2500 euro en een Bijenkorf MasterCard (voor online winkelen) met een limiet van 1500 euro, dan berekend de bank een maandelijkse schuldenlast van 80 euro voor beide creditcards. Zelfs indien er sporadisch gebruik wordt gemaakt van de mogelijkheid tot gespreid betalen.

Stel dat de maximale hypotheeklast zonder de Visa kaart en de MasterCard op 12.500 euro per jaar zou worden ingeschat (op basis van een bruto jaarinkomen van 40.000 euro). Dan zal die vanwege de kaarten met 960 euro worden verminderd tot 11.540 euro.

Het is duidelijk dat een creditcard een aanzienlijke invloed kan hebben op de hypotheeklasten. Op deze pagina staan nog meer voorbeeldberekeningen

Het maximaal leenbedrag

Om het leenplafond voor een annuïteitshypotheek te berekenen delen banken de vastgestelde hypotheeklast door een annuïteitscijfer. Voor een lening voor een periode van 30 jaar met een rente van 5,0 procent geldt een annuïteit 0.064418. Zonder de Visa kaart en de MasterCard zou er voor een dergelijke hypotheek maximaal 12.500 / 0,064418 = 194.045 euro kunnen worden geleend. Met de creditcards wordt het maximaal leenbedrag 11.540 / 0,064418 = 179.142 euro. Een afname van bijna 15.000 euro.

De invloed van een creditcard op het hypotheekplafond kan gelukkig vrij eenvoudig worden weggemaakt. Zodra de faciliteit tot gespreid betalen wordt opgezegd, wordt een geregistreerde kaart uit het BKR-bestand verwijderd.

Bron: Creditcard.nl

Fiscaal Flits

Toetsing meewerkaftrek of arbeidsbeloning voor meewerkende partner in 2019

15/01/2019 - De meewerkaftrek is, afhankelijk van het aantal door uw partner in uw onderneming meegewerkte uren, een bepaald percentage van de winst. De meewerkaftrek kan alleen worden geclaimd als uw partner zonder enige vergoeding meewerkt.  Lees meer...

Fiscaal voordelig belonen van werknemers in 2019

12/01/2019 - Voorbeelden van 'incentives' aan personeel zijn:- een onbelaste vergoeding voor maaltijden met een meer dan bijkomstig zakelijk karakter (overwerk, koopavonden, uit eten met cliënten, maaltijden tijdens cursussen en zakenreizen); Lees meer...

Vergoeding kosten aan personeel en tenaamstelling factuur (btw)

06/01/2019 - Als ondernemer geniet u alleen aftrek van btw als de prestatie aan u is verricht. Het is daarom in principevereist dat het contract voor de desbetreffende aankoop en de bijbehorende factuur op uw naam staan.  Lees meer...

Nieuwe regels voor kleine pensioenen

27/12/2018 - Pensioenuitvoerders kunnen kleine pensioenpotjes uit het verleden met ingang van 1 januari 2019 overdragen aan de pensioenuitvoerder waar iemand nu pensioen opbouwt.  Lees meer...

Nieuw btw-nummer voor eenmanszaken

25/12/2018 - Alle eenmanszaken in Nederland krijgen voor 1 januari 2020 een nieuw btw-identificatienummer. Daarmee voldoet de Belastingdienst aan de eis van de Autoriteit Persoonsgegevens (AP) om te komen met een alternatief voor het huidige nummer, dat het burgerservicenummer (BSN) bevat. Lees meer...

Middeling 2016-2018

18/12/2018 - Het is onder bepaalde voorwaarden mogelijk uw belastbare inkomens in box 1 (werk en woning) van 2016tot en met 2018 te middelen, waardoor u over deze jaren wellicht in totaal minder belasting betaalt. Lees meer...

Keuze auto zakelijk of privé

16/12/2018 - Als u een auto zowel zakelijk als privé gebruikt, kunt u er onder omstandigheden voor kiezen de auto alsprivé- of als ondernemingsvermogen aan te merken.  Lees meer...

Ruimere werking sportvrijstelling in de btw

11/12/2018 - Werkt u in de sportsector? De Nederlandse sportvrijstelling wordt verruimd.  Lees meer...

U kunt verliezen nog maar 6 jaar verrekenen

05/12/2018 - Het aantal jaren dat u verliezen in de vennootschapsbelasting met toekomstige winsten kunt verrekenen, was 9 jaar. Dat kan vanaf 2019 nog maar 6 jaar. U kunt dus:   Lees meer...

Betalingen in 2018 tegen 6%-tarief

03/12/2018 - Het kabinet wil het lage btw-tarief verhogen van 6% naar 9%. Deze verhoging van het lage btw-tarief moet gaan gelden vanaf 1 januari 2019. Het nieuwe tarief heeft gevolgen voor: uw administratieprijzen van goederen en dienstenfacturatie en btw-aangifte bij de jaarovergangDaarom is het belangrijk dat u zich nu al voorbereidt op deze wijziging.   Lees meer...

Inschrijven nieuwsbrief

Naam:

E-mail: